จะทำอย่างไรให้เงินเก็บของเรางอกเงย เป็นคำถามที่หลาย ๆ คนสงสัยและหาวิธีเพื่อให้เงินเก็บที่เรามีอยู่งอกเงยและเติบโตในทุก ๆ วัน เพราะการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ธรรมดาการได้รับดอกเบี้ยในแต่ละนั้นน้อยเหลือเก็บ ดังนั้นการมองหาช่องทางที่จะทำให้เงินของเราเติบโตอย่างก้าวกระโดดอย่างการซื้อกองทุนเก็บไว้ในพอร์ตจึงเป็นอีกหนึ่งวิธีที่หลายคนสนใจ โดยเฉพาะการซื้อกองทุนรวมมือใหม่หัดลงทุนหลายคนให้ความสนใจ แต่เชื่อว่ายังมีเพื่อน ๆ อีกหลายคนที่กำลังสงสัยว่าแล้วกองทุนรวมคืออะไร มือใหม่อย่างเราอยากเริ่มลงทุนและซื้อกองทุนควรเริ่มต้นอย่างไรดี
ใครที่กำลังมองหากองทุนรวมสักตัว หรือเพื่อน ๆ มือใหม่ที่กำลังศึกษาการลงทุนอยากซื้อกองทุนรวมแต่ยังไม่รู้จะเริ่มอย่างไรวันนี้เราจะพาทุกคนมาทำความรู้จักกับกองทุนรวมและวิธีเริ่มต้นสำหรับเพื่อน ๆ มือใหม่ที่อยากซื้อกองทุน
ชวนรู้จักกองทุนรวมคืออะไร มือใหม่ควรรู้!!!
กองทุนรวม (Mutual Fund) คือ การระดมเงินของนักลงทุนหลาย ๆ รายมารวมกันเป็นเงินก้อนใหญ่ จากนั้นผู้จัดการกองทุน หรือบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) จะทำหน้าที่บริหารจัดการเงินของกองทุนระดมเงินทุนไปจดทะเบียน เป็นนิติบุคคลและนำเงินกองทุนนั้นไปลงทุนตามนโยบายตามที่ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน โดยนักลงทุนสามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมตามนโยบายที่ตนเองสนใจ กองทุนรวมมีจุดเด่นตรงที่มีเงินน้อยก็ลงทุนได้ สามารถลงทุนได้หลากหลายทั้งการลงทุนในตราสารหนี้ หุ้นในประเทศ หุ้นต่างประเทศ รวมไปถึงอสังหาริมทรัพย์ ทองคำ และสินทรัพย์อื่น ๆ เป็นต้น
ทำความรู้จักประเภทของกองทุนรวม มีอะไรบ้าง
ก่อนที่เราจะนำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมอาจต้องรู้จักและทำความเข้าใจก่อนว่ากองทุนรวมมีทั้งหมดกี่ประเภท แต่ละประเภทคืออะไร เพื่อเป็นข้อมูลประการพิจารณาตัดสินใจในการเลือกซื้อกองทุนของเพื่อน ๆ ว่าต้องการซื้อกองทุนหรือชอบกองทุนรวมแบบไหน
1. กองทุนรวม RMF (Retirement Mutual Fund) : คือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพส่งเสริมการออมในระยะยาวเพื่อแผนเกษียณสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ ลงทุนได้หลากหลายทั้งตราสารหนี้ หุ้นทั้งในและต่างประเทศ ทรัพย์สินทางเลือก เป็นต้น มีเงื่อนไขหลักคือต้องลงทุนอย่างน้อย 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อครั้งแรกและต้องซื้อต่อเนื่องทุกปีหรืออย่างน้อยปีเว้นปี สามารถไถ่ถอนหน่วยลงทุนได้เมื่อมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์
2. กองทุนรวม SSF (Super Saving Funds) : คือ กองทุนรวมที่มีวัตถุประสงค์เพื่อส่งเสริมการออมระยะยาวและให้สิทธิลดหย่อนภาษี มีเงื่อนไขหลักคือต้องถือหน่วยลงทุนไม่ต่ำกว่า 10 ปีนับจากวันที่ซื้อ ไม่จำเป็นต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี เมื่อครบกำหนดถือครองสามารถไถ่ถอนได้ สามารถลงทุนในสินทรัพย์ได้หลากหลายประเภทอาทิ การลงทุนในตลาดเงิน กองทุนดัชนี ตราสารหนี้ ทั้งในและต่างประเทศเป็นต้น
3. กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund) : คือ กองทุนรวมที่เน้นลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้คุณภาพดีที่มีอายุคงเหลือไม่เกิน 1 ปี เป็นการลงทุนระยะสั้นที่เหมาะสำหรับเป็นที่พักเงินชั่วคราว มีความเสี่ยงต่ำที่สุด
4. กองทุนรวมตราสารหนี้ (Fixed Income Fund) : คือ กองทุนรวมที่เน้นการลงทุนในตราสารหนี้ อาทิ พันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงินคลัง ตั๋วแลกเงิน หุ้นกู้ของภาคเอกชน เหมาะสำหรับมือใหม่หัดลงทุนหรือนักลงทุนที่สามารถรับความเสี่ยงในระดับปานกลางค่อนข้างต่ำ คาดหวังความสม่ำเสมอของผลตอบแทน
5. กองทุนรวมผสม (Mixed Fund) : คือ กองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนทั้งในตราสารหนี้หุ้น และสินทรัพย์อื่น ๆ เหมาะกับนักลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยงได้ระดับปานกลางค่อนข้างสูงหรือต้องการกระจายการลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ภายในกองทุนเดียว ดังนั้นผลตอบแทนที่กองทุนได้รับและความเสี่ยงของการลงทุนจะแตกต่างไปตามสัดส่วน
6. กองทุนรวมตราสารทุน (Equity Fund) หรือกองทุนรวมหุ้น : คือ กองทุนรวมที่นำเงินไปลงทุนในตราสารทุน (Equity) ของบริษัทต่าง ๆ เช่น หุ้นสามัญ หุ้นบุริมสิทธิ หรือ ใบสำคัญแสดงสิทธิในการซื้อหลักทรัพย์ (Warrant) รวมถึงหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอื่น ๆ การลงทุนมีความผันผวนและความเสี่ยง เหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูงสามารถลงทุนระยะยาวได้
7. กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ (Foreign Investment Fund: FIF) : คือ กองทุนรวมที่นำเงินไปลงทุนในกองทุนต่างประเทศ ลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ที่หลากหลาย เช่น ตราสารหนี้ หุ้น น้ำมัน และทองคำ เป็นต้น สร้างผลตอบแทนจากการลงทุนสูงกว่าการลงทุนในประเทศและยังเป็นการช่วยกระจายความเสี่ยงในการลงทุน อย่างไรก็ตามกองทุนประเภทนี้ส่วนมากมีความเสี่ยงสูงถึงสูงมาก ทั้งจากความผันผวนของราคาสินทรัพย์และความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
8. กองทุนรวมที่ลงทุนในทรัพย์สินทางเลือก (Alternative Investment) : คือ กองทุนรวมที่ลงทุนในทรัพย์สินทางเลือกต่าง ๆ เช่น หน่วยลงทุนของกองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน หน่วยลงทุนของกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ สินค้าโภคภัณฑ์ เช่น น้ำมันดิบ รวมถึงทองคำ มีความเสี่ยงสูงมากผู้ ต้องมีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับทรัพย์สินที่ลงทุน ลงทุนระยะยาวและสามารถรับความเสี่ยงได้สูง
มือใหม่ซื้อกองทุนรวมครั้งแรก เตรียมตัวอย่างไร?
เตรียมตัวพร้อมลงทุน
1. เลือกผลิตภัณฑ์ที่สนใจ อยากลงทุนในสินทรัพย์อะไร เลือกดูกองทุนรวมที่สนใจทั้งข้อมูลรายละเอียดข้อมูลเบื้องต้นของกองทุนรวม เงื่อนไข ผลตอบแทน ระดับความเสี่ยง นโยบายการลงทุน ผลตอบแทนย้อนหลัง อัตราค่าธรรมเนียม (กองทุนที่มีค่าธรรมเนียมสูง ผลตอบแทนที่ได้จะลดลง) ข้อมูลการซื้อขายหน่วยลงทุน (Unit Trust) และระยะเวลาในการลงทุน
2. เลือกผู้ให้บริการ ต้องการลงทุนกับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ใดให้เป็นผู้ดูแลบริหารจัดการกองทุน
เตรียมเงินลงทุน
1. ดูเงินออม เงินออมที่เรามีเพียงพอสำหรับการลงทุนหรือไม่หากเป็นการลงทุนที่เน้นความสม่ำเสมอเราสามารถบริหารจัดการเงินสำหรับลงทุนให้เพียงพอหรือไม่
2. เงินปลอดภาระ เงินสำหรับการลงทุนควรเป็นเงินที่ปลอดภาระ ไม่เป็นเงินที่ต้องนำมาใช้ฉุกเฉินและเมื่อนำมาลงทุนแล้วต้องไม่เดือดร้อนหรือเป็นภาระตัวเองและต้องมีเงินอีกส่วนที่เก็บสำรองเอาไว้ในยามฉุกเฉิน ที่สำคัญไม่ควรเป็นเงินกู้เพื่อนำมมาลงทุน เพราะแน่นอนว่าการลงทุนย่อมมีความเสี่ยง
3. จัดสรรเงินต่อเดือน บริหารจัดการเงินเพื่อการลงทุนในแต่ละเดือนอย่างสม่ำเสมอ
เห็นหรือไม่ว่าซื้อกองทุนรวมครั้งแรกไม่ยากเลย มือใหม่ที่กำลังมองหากองทุนรวมเพื่อสร้างผลตอบแทนในอนาคตสามารถเตรียมตัวและเริ่มศึกษาการวางแผนลงทุนได้เลย ชอบกองทุนรวมประเภทไหนอย่าลืมศึกษาข้อมูลรายละเอียดต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจลงทุนอีกทั้งการลงทุนมีความเสี่ยงเสมอและเมื่อนำเงินไปลงทุนกับกองทุนรวมแล้วอย่าลืมหมั่นติดตามผลการลงทุนอยู่เสมอ เลือกกองทุนให้เหมาะกับวัตถุประสงค์การลงทุนและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้พร้อมแล้วมาทุนกันเลย