ใฝ่ฝันอยากเกษียณอายุใช้ชีวิตแบบไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน เพราะเงินนับเป็นปัจจัยสำคัญในการดำเนินชีวิตยิ่งหากเราอายุมากขึ้นกำลังในการหาเงินสร้างรายได้อาจน้อยลง ดังนั้นการมีเงินเก็บเพียงพอสำหรับวัยเกษียณจึงเป็นสิ่งที่หลายคนใฝ่ฝัน นอกจากไม่เดือดร้อนลำบากตัวเองแล้วยังไม่ต้องกังวลว่าเราจะเป็นภาระให้ลูกหลานอีกด้วย หากใครกำลังวางแผนเก็บเงินสำหรับเกษียณไม่ว่าจะเกษียณช่วงวัยไหนก็ตาม วันนี้เราขอแนะนำเทคนิคการเก็บเงินสุดฮิตอย่าง F.I.R.E. เป็นแนวคิดที่ช่วยให้คุณเกษียณอายุได้เร็วกว่าปกติ โดยใช้ชีวิตอย่างอิสระ ไร้ความกังวลเรื่องเงิน หลายคนอาจสงสัยว่าแล้วเทคนิคการเก็บเงิน F.I.R.E. คืออะไรและเหมาะกับใครเราจะพาทุกคนมารู้จักกับเทคนิคการเก็บเงินสุดเจ๋งนี้ไปพร้อมกันเพื่อแผนการเกษียณทางการเงินที่มั่นคง
ทำความรู้จัก F.I.R.E. เทคนิคเก็บเงินสุดฮิต เกษียณไวแน่นอน
F.I.R.E. ย่อมาจาก Financial Independence, Retire Early แนวคิดบริหารจัดการเงินที่เกิดขึ้นในช่วงปีค.ศ. 1992 ได้รับแนวคิดจากหนังสือ Your Money or Your Life เขียนโดย Joe Dominguez และ Vicki Robin มีใจความสำคัญว่า การมีอิสรภาพทางการเงิน แท้จริงแล้วต้องเริ่มจากการออมเงินในช่วงการทำงาน ซึ่งเทคนิค F.I.R.E. นี้จึงเป็นเทคนิคการเก็บเงินที่มุ่งเน้นไปที่การบรรลุอิสรภาพทางการเงินและเกษียณอายุได้เร็วกว่าปกติ โดยทั่วไปแล้วเป้าหมายของ F.I.R.E. คือการเก็บเงินให้ได้ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปี ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสบายในช่วงของการเกษียณ ถือเป็นเทคนิการเก็บเงินที่ค่อนข้างโหดทีเดียวจะโหมเก็บเงินหนักกว่าคนทั่วไป ในช่วงของการเก็บเงินอาจจะรู้สึกต้องใช้ความอดทนในการไม่นำเงินเก็บออกมาใช้ มีวินัยในการออมเงินอย่างสม่ำเสมอ แต่เมื่อถึงช่วงปลายทางจะทำให้เรารู้สึกดีต่อใจเมื่อเป้าหมายการออมไปถึงเป้าที่ตั้งไว้
หลักการสำคัญของ F.I.R.E.
ออมเงินอย่างเข้มข้น : พยายามเก็บออมเงินให้ได้มากที่สุด โดยทั่วไปแล้ว แนะนำให้เก็บออมอย่างน้อย 50% ของรายได้และตั้งเป้าเก็บเงินให้ได้ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปี
ลงทุนอย่างชาญฉลาด : นำเงินออมไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีศักยภาพ เพื่อเพิ่มผลตอบแทนและเงินก้อนของคุณ โดยเลือกวิธีลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนดี
ใช้ชีวิตอย่างประหยัด : หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย มุ่งเน้นไปที่สิ่งจำเป็นและสิ่งที่คุณให้ความสำคัญลดค่าใช้จ่าย ใช้ชีวิตเรียบง่าย ประหยัดเงิน
ข้อดีของการเก็บเงินแบบ F.I.R.E.
อิสรภาพทางการเงิน : มีรายได้จากเงินออมและการลงทุนเพียงพอที่จะใช้จ่ายในชีวิตประจำวันโดยไม่ต้องพึ่งพารายได้จากงานประจำ มีอิสระในการเลือกใช้ชีวิตตามต้องการและมีเวลาให้กับตัวเอง ครอบครัวและสิ่งที่รัก มีอิสรภาพทางการเงินโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงินอีกต่อไป
เกษียณอายุได้เร็ว : สามารถเกษียณอายุได้เร็วกว่าอายุเกษียณปกติ มีโอกาสหยุดทำงานประจำเพื่อพักผ่อนและใช้ชีวิตส่วนตัวก่อนถึงอายุเกษียณปกติ (60-65 ปี) มีเวลาใช้ชีวิตหลังเกษียณได้ยาวนานขึ้น เลือกใช้ชีวิตตามต้องการ มีความสุข มีเวลาและเงินทองเพื่อทำสิ่งที่รัก
มีวินัยในการออมเงิน : การออมเงินด้วยเทคนิค F.I.R.E. เป็นเทคนิคการออมเงินที่โหดทีเดียวต้องอาศัยความมีวินัย ความอดทน และความสม่ำเสมอจึงช่วยฝึกนิสัยของเราให้เก็บออมอย่างสม่ำเสมอ รู้จักจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อมีเงินออมสำรองไว้สำหรับยามฉุกเฉิน
มีทักษะในการบริหารจัดการเงิน : ทำให้เราได้เรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุน เข้าใจความเสี่ยง บริหารเงินออมให้เติบโตอย่างมีประสิทธิภาพ รู้จักวิธีบริหารจัดการเงินที่มีให้เกิดประโยชน์สูงสุด ลดรายจ่ายและวางแผนการเงินอย่างรอบคอบมากขึ้น
รู้หรือไม่ F.I.R.E. เหมาะกับใครและไม่เหมาะกับใคร
เทคนิคการเก็บเงิน F.I.R.E. เป็นแนวทางการเก็บเงินที่เหมาะกับบุคคลที่มีวินัย อดทน เข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนและมีเป้าหมายของความต้องการที่ชัดเจน อีกทั้งเป็นเทคนิคการเก็บเงินที่ต้องโหมเก็บเงินอย่างหนักในช่วงของการทำงานเพื่อให้มีเงินมากพอที่จะเกษียณเร็วขึ้น อย่างไรก็ตาม F.I.R.E. ไม่ได้เหมาะกับทุกคนควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เช่น ภาระค่าใช้จ่าย ความเสี่ยง เป้าหมายในชีวิต ก่อนตัดสินใจว่า F.I.R.E. เหมาะกับเราหรือไม่ มาดูกันว่าเทคนิคการเก็บเงินแบบ F.I.R.E. เหมาะและไม่เหมาะกับใครบ้าง
F.I.R.E. เหมาะกับใคร?
คนที่มีวินัยสูง : สามารถควบคุมการใช้จ่าย เก็บออมอย่างเข้มข้น และใช้ชีวิตอย่างประหยัด
มีความอดทน : เข้าใจว่าการบรรลุเป้าหมาย FIRE ต้องใช้เวลา
มีความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุน : สามารถเลือกกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่รับได้
มีเป้าหมายที่ชัดเจน : ต้องการเกษียณอายุเร็ว มีอิสระทางการเงิน
ตัวอย่าง :
พนักงานออฟฟิศที่มีรายได้สูง ต้องการเกษียณอายุเพื่อท่องเที่ยวหรือเพื่อเป้าหมายอื่นนอกจากการทำงาน
นักธุรกิจอิสระ ต้องการอิสระในการทำงานและใช้ชีวิต
บุคคลที่ต้องการใช้ชีวิตเรียบง่าย พอเพียง
F.I.R.E. ไม่เหมาะกับใคร?
บุคคลที่มีภาระค่าใช้จ่ายสูง : มีหนี้สิน ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือมีลูก
ไม่สามารถรับความเสี่ยงได้ : ไม่สามารถรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้
มีความไม่แน่นอน : ไม่มั่นคงในอาชีพ รายได้ หรือสุขภาพ
มีเป้าหมายที่ไม่ชัดเจน : ยังไม่แน่ใจว่าต้องการอะไรในชีวิต
ตัวอย่าง :
บุคคลที่มีรายได้น้อย
บุคคลที่มีภาระต้องดูแลครอบครัว
บุคคลที่มีโรคประจำตัว
บุคคลที่ต้องการใช้ชีวิตแบบสุขสบาย
แชร์เทคนิค How to เก็บเงินสไตล์ F.I.R.E อย่างไรให้ถึงเป้าหมายไว
ควบคุมค่าใช้จ่าย : ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นใช้ชีวิตอย่างเรียบง่าย ซื้อของเท่าที่จำเป็นจริง ๆ เท่านั้นเพื่อนำเงินมาออมและลงทุนต่อยอดให้เงินงอกเงยอย่างสม่ำเสมอ พร้อมการจดบันทึกรายรับ-รายจ่ายอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้มองเห็นภาพรวมของค่าใช้จ่ายทั้งหมดและเพื่อให้เห็นรายจ่ายที่ไม่จำเป็นจะช่วยให้เราวางแผนและบริหารจัดการเงินได้ดียิ่งขึ้น
เก็บเงินอย่างเข้มข้นใช้สูตรเก็บเงินอย่างโหด : มีการตั้งเป้าเก็บเงินอย่างชัดเจน โดยทั่วไปควรเก็บเงินอย่างน้อย 50-70% ของรายได้และมีเงินออมให้ได้ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปี
ลงทุนให้เงินเติบโต : การออมเงินเพียงอย่างเดียวอาจทำให้เราไปถึงเป้าหมายได้ช้าเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ดังนั้นการลงทุน จึงเป็นอีกทางเลือกเพื่อให้เราไปถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้นโดยเลือกวิธีลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนดี กระจายความเสี่ยงลงทุนในหลาย ๆ สินทรัพย์ เช่น หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม เน้นการลงทุนระยะยาวเพื่อผลตอบแทนที่ดี และมีการศึกษาความเสี่ยงและทำความเข้าใจความเสี่ยงของการลงทุนทุกครั้งก่อนตัดสินใจลงทุน
มองหาเพิ่มช่องทางการหารายได้ : การทำงานประจำหรือทำอาชีพเดียวอาจทำให้เราไปถึงเป้าหมายได้ช้า มีเงินเก็บตามเป้าที่ตั้งไว้ได้ยากสำหรับบางคนที่มีรายได้ไม่มาก การหาช่องทางเพื่อเพิ่มรายได้จะช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายและมีอิสรภาพในการเงินมากขึ้น
วัยเกษียณเป็นช่วงเวลาที่หลายคนใฝ่ฝันแต่หลายคนก็กังวลเรื่อง “เงิน” การวางแผนเกษียณจึงเป็นสิ่งที่สำคัญมาก การวางแผนเกษียณที่ดีช่วยให้คุณใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างมีความสุขโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน เทคนิคการวางแผนทางการเงินอย่าง F.I.R.E. อาจไม่ใช่สูตรสำเร็จสำหรับทุกคนแต่เป็นแนวทางที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น หากใครกำลังเริ่มต้นเก็บเงินเพื่อการเกษียณลองนำเทคนิคนี้ไปปรับใช้กับการบริหารจัดการวางแผนทางการเงินได้เลย เริ่มต้นวางแผนการเงินของคุณตั้งแต่วันนี้รับรองว่าเกษียณไว รวยเร็ว อิสระทางการเงินอยู่ไม่ไกลเกินเอื้อม