หลายคนคงเคยได้ยินชื่อเจ้ากองทุน SSF หรือ RMF กันบ่อย ๆ โดยเฉพาะในช่วงสิ้นปีหรือช่วงยื่นภาษีเงินได้มักจะมีหลาย ๆ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) แนะนำกองทุนเด็ด ๆ หลายตัวสำหรับใช้ยื่นลดหย่อนภาษี ก่อนจะไปถึงตรงนั้นเรามาทำความรู้จักกับทั้ง 2 กองทุนกันก่อนดีกว่าว่าจริง ๆ แล้วเจ้ากองทุน SSF และ RMF คืออะไรกันแน่ โดยเฉพาะมือใหม่ที่กำลังมองหากองทุนดีสักตัวจาก 2 กองทุนนี้ ดังนั้นก่อนตัดสินซื้อหรือลงทุนมารู้จักกับทั้ง SSF และ RMF พร้อมเงื่อนไขต่าง ๆ กันก่อนลงทุน
ชวนรู้จักกองทุนรวมเพื่อการออม SSF
SSF ย่อมาจากคำว่า “Super Savings Fund” หรือ กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว เป็นกองทุนน้องใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นใช้งานเมื่อปี 2563 นี้เอง มาแทนที่กองทุนรวมหุ้นระยะยาวหรือ LTF ที่หมดอายุไปในปี 2562 โดยกองทุน SSF เป็นกองทุนที่เน้นการออมเงินในระยะยาวเหมาะกับเพื่อน ๆ ที่ต้องการออมเงินและเห็นผลตอบแทนในระยะยาว อีกทั้งยังสามารถนำมาใช้ในการลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้และไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับกองทุนการออมเพื่อนการเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท โดยจะเป็นการลดหย่อนภาษีแบบปีต่อปีในช่วงระยะเวลาตั้งแต่ปี 2563-2567 มีความยืดหยุ่นมากกว่า LTF โดยสามารถลงทุนในหลักทรัพย์ทุกประเภท ทั้งหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองทุนรวมผสม เป็นต้น
ข้อควรรู้ เงื่อนไขกองทุนรวมเพื่อการออม SSF ก่อนตัดสินใจซื้อ!!!
- ระยะเวลาการลงทุน : ไม่น้อยกว่า 10 ปีนับจากวันที่ซื้อและไม่บังคับให้ซื้อกองทุนทุกปี
- จำนวนหน่วยลงทุนขั้นต่ำ : ไม่มีขั้นต่ำ
- เงื่อนไขการซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี : ไม่กำหนดเงินลงทุนและไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี
- สินทรัพย์ที่ลงทุน : สินทรัพย์ทุกประเภททั้งในประเทศ และต่างประเทศ
- สัดส่วนสูงสุดที่ลดหย่อนได้ : ไม่เกิน 30% ของรายได้
- จำนวนสูงสุดเพื่อลดหย่อนภาษี : 200,000 และเมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- ปีที่ใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษี : ให้ประโยชน์ลดหย่อนภาษีเพียง 5 ปี (2563-2567) โดยหลังจากนั้นการคลังจะมีการพิจารณาสิทธิ์ในการลดหย่อนอีกที
ทำความรู้จักกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ RMF
กองทุน RMF ย่อมาจากคำว่า “Retirement Mutual Fund” เป็นกองทุนรวมที่ส่งเสริมการออมเงินไว้ใช้จ่ายยามเกษียณอายุ คล้ายกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) ของบริษัทเอกชนและกองทุนบำเหน็จบำนาญของข้าราชการ (กบข.) เหมาะสำหรับเพื่อน ๆ ที่ต้องการวางแผนเงินออมไว้ใช้จ่ายในช่วงเกษียณหรือช่วงบั้นปลายชีวิต กองทุน RMF มีนโยบายการลงทุนให้เลือกหลากหลายทั้งหุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ ทั้งในหรือต่างประเทศสามารถเลือกได้ตามความชอบและการยอมรับความเสี่ยงในแต่ละระดับได้ อีกทั้งกองทุน RMF ยังสามารถนำไปขอลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้เช่นเดียวกับกองทุน SSF อีกด้วย และในปี 2563 มีการปรับปรุงหลักเกณฑ์ใหม่เพื่อให้นักลงทุนได้รับสิทธิประโยชน์ด้านภาษีมากขึ้น มาดูเงื่อนไขต่างๆของกองทุน RMF กันว่ามีเงื่อนไขในการลงทุนอย่างไรบ้าง
ข้อควรรู้ เงื่อนไขกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ RMF ก่อนตัดสินใจซื้อ!!!
- ระยะเวลาการลงทุน: ไม่น้อยกว่า 5 ปี และขายได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ นับแบบวันชนวันและต้องซื้อต่อเนื่องทุกปีหรือปีเว้นปี (เว้นได้ไม่เกิน 1 ปี)
- จำนวนหน่วยลงทุนขั้นต่ำ : ไม่มีขั้นต่ำ
- เงื่อนไขการซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี : ไม่กำหนดเงินลงทุนและไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี
- สินทรัพย์ที่ลงทุน : สินทรัพย์ทุกประเภททั้งในประเทศและต่างประเทศ
- สัดส่วนสูงสุดที่ลดหย่อนได้ : ไม่เกิน 30% ของรายได้
- จำนวนสูงสุดเพื่อลดหย่อนภาษี : 500,000 และเมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- ปีที่ใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษี : 2563 เป็นต้นไปไม่กำหนด
กองทุน SSF และ RMF เลือกลงทุนแบบไหนดีกว่ากัน
สำหรับเพื่อน ๆ ที่ถามว่าควรซื้อกองทุนไหนดีกว่ากับนั้นอาจต้องพิจารณาตามความชอบและสไตล์ในการลงทุน แม้ว่ากองทุน SSF และ RMF มีทั้งส่วนที่เหมือนกันอยู่บ้าง การเลือกซื้อกองทุนไหนดีจึงขึ้นอยู่กับความชอบและไลฟ์สไตล์การลงทุนของเพื่อน ๆ เช่น หากเพื่อน ๆ อายุยังน้อยและต้องการลงทุนในช่วงระยะเวลาไม่นานการเลือกกองทุน SSF อาจตอบโจทย์การลงทุนมากกว่าเพราะสามารถซื้อขายกองทุนได้เร็วกว่ากองทุน RMF เนื่องจากกองทุน RMF ต้องถือครองยาวนานไปจนถึงเราอายุ 55 ปีบริบูรณ์จึงจะสามารถขายกองทุนได้ ดังนั้นเลือกกองทุนไหนดีสามารถเลือกตามเงื่อนไขที่ชอบและระดับความเสี่ยงในการลงทุนที่เราสามารถยอมรับได้ สามารถนำเงื่อนไขข้างต้นประกอบการพิจารณาตัดสินใจได้เลย
ใครกำลังมองหากองทุนเพื่อใช้ในการลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดากองทุน SSF หรือ RMF อาจเป็นตัววเลือกดี ๆสำหรับการวางแผนในการลดหย่อนภาษีนอกจากนี้ยังเป็นกองทุนที่ช่วยส่งเสริมการออมเงินของเพื่อน ๆ ทั้งการออมในช่วงสั้น ๆ และการวางแผนออมเงินเพื่อใช้จ่ายในช่วงเกษียณอายุ ชอบกองทุนไหนหรือไลฟ์สไตล์การลงทุนเป็นแบบใดสามารถนำเงื่อนไขต่าง ๆ ที่เรารวบรวมมาฝากเป็นเกณฑ์พิจารณาตัดสินใจเลือกซื้อกองทุนได้เลย
มือใหม่ที่กำลังอยากวางแผนออมเงินกองทุน SSF หรือ RMF เป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับวางแผนออมเงินในอนาคต หรือใครลังเลไม่รู้จะซื้อกองทุนไหนดีระหว่าง SSF หรือ RMF เพื่อน ๆ สามารถซื้อได้ทั้ง 2 กองทุนไปพร้อมๆกันได้เลยอย่างไรก็ตามอาจมีเงื่อนไขเล็กน้อยสำหรับการลดหย่อนภาษี โปรดศึกษารายละเอียดการลงทุนให้ดีทุกครั้งก่อนตัดสินใจลงทุนและที่สำคัญการลงทุนมีความเสี่ยงอย่าลืมศึกษาข้อมูลรายละเอียดข้อกำหนดต่างๆให้ดีก่อนตัดสินใจซื้อทุกครั้ง ใครกำลังจะยื่นภาษีปีนี้สามารถซื้อกองทั้ง SSF หรือ RMF แล้วนำไปลดหย่อนภาษีกันได้เลย